Crédito doméstico
El crédito interno está compuesto por los préstamos o créditos que el banco central de un país otorga a prestatarios privados. Esto significa que el sector privado tiene acceso a recursos financieros, incluidos préstamos, como se mencionó anteriormente, y valores no participativos, bonos, por ejemplo. Cuanto mayor sea el porcentaje del crédito interno al producto interno bruto (PIB), más saludable será la economía. Esto se debe a que hay más oportunidades para el crecimiento y el desarrollo del sector privado. Este artículo echa un vistazo a los países con los porcentajes más altos de crédito interno por PBI.
Los países con la mayoría de los préstamos privados en relación con el PIB
En la parte superior de la lista se encuentra Chipre, donde el crédito interno equivale a 250.8% del PBI nacional. Este país ha estado trabajando para superar la crisis financiera de 2012 a 2013. Desde que solicitaron el dinero del rescate del Banco Central Europeo y el Fondo Monetario Internacional, los mayores bancos nacionales han logrado aumentar el capital. Estos fondos se están invirtiendo en proyectos de desarrollo a gran escala que esperamos continúen impulsando el crecimiento económico.
Hong Kong ocupa el segundo lugar en la lista con un nivel de crédito nacional de 207.6% en relación con su PIB. La infraestructura financiera aquí es sólida, estable y eficiente. Se sabe que el país tiene un acceso al crédito más rápido que el promedio y ha desarrollado un sistema que permite a los bancos utilizar la liquidez con facilidad. En la última década, las instituciones bancarias también han incrementado sus préstamos a entidades privadas. Dado que los préstamos son relativamente fáciles de obtener, gracias a un eficiente sistema de informes de crédito, las personas ahora han comenzado a solicitar préstamos para financiar vacaciones, automóviles y hogares, y para consolidar sus deudas.
El tercer país es Japón, con un nivel de crédito interno 194.3% en comparación con su PIB. Las prácticas de préstamos sufrieron un gran descenso de 2000 a 2001, pero las tasas han aumentado gradualmente durante la última década. Todavía tienen que alcanzar los niveles vistos en 1998 y 1999. Los prestatarios pueden obtener préstamos personales en bancos tradicionales o a través de compañías de crédito al consumidor. La demanda ha estado aumentando en los últimos años, particularmente debido a un creciente interés en los préstamos para automóviles.
Otros países con un alto crédito interno en relación con el PIB son los Estados Unidos (190.4%), Suiza (174.1%) y Dinamarca (174%).
Efectos positivos
Como se mencionó anteriormente, existe una relación positiva entre los altos niveles de crédito interno y el crecimiento económico. Utilizar el crédito interno para financiar el crecimiento puede ser más beneficioso que pedir prestado fondos a nivel internacional, ya que mantiene los ingresos por intereses dentro del país. Las inversiones comerciales y los proyectos de desarrollo también proporcionan empleos que ayudan a generar ingresos fiscales y transacciones comerciales. Si bien el crédito interno y la disponibilidad de préstamos pueden tener resultados significativamente positivos en la economía nacional, también se asocia con algunos resultados negativos.
Efectos negativos
El alto porcentaje de crédito interno por PBI es beneficioso, pero solo hasta cierto punto. Después de llegar a ese umbral, los beneficios económicos comienzan a tomar una recesión. Hacer que un nivel excesivo de crédito esté disponible en realidad puede desalentar el ahorro personal y promover empresas comerciales más riesgosas que, cuando fracasan, resultan en una disminución de las prácticas de inversión. El obstaculiza el crecimiento económico que afecta las oportunidades de trabajo y contribuye a la pobreza. Además, cuanto más rápido crecen los préstamos privados, más lenta es la economía. Otro punto importante que los países deben tener en cuenta es ¿a quiénes se otorgan estos préstamos? A menudo, las personas que podrían beneficiarse más de un préstamo o una línea de crédito no los reciben debido a las limitaciones de la pobreza. Esto permite que las personas de clase media y clase alta continúen avanzando en sus situaciones financieras y socioeconómicas, al tiempo que deja a los que más necesitan ayuda se quedan cada vez más atrás.Los países con la mayoría de los préstamos privados en relación con el PIB
| Rango | País | Crédito interno al sector privado en relación con el producto interno bruto |
|---|---|---|
| 1 | Chipre | 250.8% |
| 2 | Hong Kong | 207.6% |
| 3 | Japón | 194.3% |
| 4 | Estados Unidos | 190.4% |
| 5 | Suiza | 174.1% |
| 6 | Dinamarca | 174.0% |
| 7 | China | 155.3% |
| 8 | Thailand | 151.3% |
| 9 | Sudáfrica | 150.0% |
| 10 | Corea del Sur | 140.6% |
