Países Donde La Cobertura De La Oficina Privada De Crédito Es Virtualmente Universal

Los burós de crédito privados son compañías de recopilación de información que brindan información de crédito a bancos y otras compañías de crédito con respecto a personas privadas y sus puntajes de crédito. Este tipo de información se usa para decidir los riesgos crediticios de las personas físicas que hacen uso de préstamos, financiamiento y tarjetas de crédito. Los puntajes de crédito representan la solvencia crediticia de un individuo o el historial de facturas y pagos de crédito de ese individuo. Los bancos y las instituciones financieras deciden si una persona es un riesgo de crédito o no, según el informe de calificación crediticia. Las tasas de interés aplicadas a estos préstamos, tarjetas de crédito o financiamiento también dependen del informe crediticio del individuo.

Importancia de las oficinas de crédito

Los burós de crédito privados recopilan sus datos sobre el puntaje crediticio de un individuo en las oficinas de registros públicos, acreedores, deudores, agencias de cobro de deudas y otros recursos de recopilación de datos. En algunos países, como Estados Unidos, con su Ley de Informes Justos de Crédito, la legislación ofrece a sus ciudadanos protección contra informes de crédito erróneos. Existen circunstancias en las que los particulares tienen dificultades para obtener préstamos o tienen que pagar intereses más altos en préstamos y tarjetas de crédito debido a imprecisiones en la información crediticia.

Algunas agencias de crédito ofrecen membresía a individuos para que puedan obtener la misma información de crédito que las instituciones financieras. En la mayoría de las principales economías desarrolladas del mundo, prácticamente todos los adultos tienen datos de crédito archivados por oficinas de crédito privadas. Estos países tienen casi el 100% de la información crediticia de su población adulta en el banco de datos de sus respectivas agencias de crédito. Encabezando la lista de países con un porcentaje 100 de adultos con cobertura de agencias de crédito privadas se encuentran Irlanda, Australia, Islandia, Estados Unidos, Alemania, Suecia, Corea del Sur, Costa Rica, Nueva Zelanda, Canadá, Noruega, México, Argentina, Italia, Perú, Eslovenia, Puerto Rico, Uruguay, Reino Unido, Croacia, Japón y Serbia. Los siguientes países tienen una menor proporción de adultos con cobertura de agencias de crédito privadas. Estos países incluyen Hong Kong, donde 96.0% está cubierto, seguidos de Armenia (94.1%), Polonia (91.0%), Macedonia (89.3%), Colombia (88.7%), Hungría (88.6%), Fiji (82.4%), y Kazajstán (81.4%).

Importancia de la cobertura

Las agencias privadas de crédito ofrecen una contribución significativa a la forma y función del sector financiero de una nación. Los datos que proporcionan ofrecen información con respecto a la buena gestión del riesgo de crédito a los bancos y las instituciones financieras no bancarias. El mercado crediticio depende de los burós de crédito y de la información del informe crediticio que proporcionan. Los reguladores financieros también obtienen información sobre el mercado crediticio actual al acceder a los datos crediticios interconectados de los prestatarios y los bancos y los riesgos de crédito. Esta información y datos permiten a los reguladores supervisar el mercado crediticio.

Los bancos y las instituciones financieras no bancarias constituyen un sector importante de la economía de un país. Los sistemas de informes de crédito respaldan a estos establecimientos financieros y pueden ayudar a aliviar las fallas del mercado en dichos eventos. Las dificultades de selección de la aprobación de crédito se reducen, lo que se traduce en mejores deudores, lo que es importante para disminuir los riesgos de incumplimiento. El proceso de aprobación de crédito requiere hasta tres informes de puntaje de crédito de las agencias de crédito para la solvencia crediticia de un prestatario. Sin embargo, algunos prestamistas solo tienen un informe de crédito para aprobar al prestatario. En ocasiones, también se producen imprecisiones con los informes de crédito que contienen información errónea, mientras que otros excluyen la información correcta.

Países donde la cobertura de la oficina privada de crédito es virtualmente universal